^{經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。近日人(rén)民(mín)銀行發布的數據顯(xiǎn)示，前三季度，金融機(jī)構對實體經濟(jì)發放的人民币貸款增加(jiā)13.9萬億元，比上年同期多增1.1萬億元，重點投(tóu)向基礎設施、制造業等重點領域和(hé)民營、小微企業等。}

^{金融活水通暢，激發實體(tǐ)經(jīng)濟活力(lì)。近日記者來到浙江、山東、安徽等地調查金融業服務實體經濟的情況，探讨如何**長效機制，進一步增強金融機構服務實體經(jīng)濟的能(néng)力。}

^{“量”增(zēng)“價”降結(jié)構優}

^{**制造業、民營小微企業(yè)和“三農”民生等重(zhòng)點領域與薄弱環節獲得金融支持(chí)的力度越來越大(dà)}

^{歐隆泵(bèng)業有限公(gōng)司位于浙(zhè)江溫嶺，水泵行業是當地的特色産業。“前幾年，企業(yè)的生産模式是簡(jiǎn)單的組裝、加工。在這種模式(shì)下(xià)，工人技術的好壞直接(jiē)影響産品質量，水泵的退貨率一度居高不(bú)下。”公司負責人(rén)張建軍回憶說。}

^{台州銀(yín)行溫嶺大溪支行了解情況(kuàng)後，提供貸款(kuǎn)幫助企業轉型升級，綜合授信額度450萬元。手頭有了資金，張建軍對噴漆車間、線圈車間(jiān)和安裝車間進(jìn)行了技(jì)術改造，大大提升了企(qǐ)業的生産效率，去年(nián)産值達到(dào)7000多萬元。“沒(méi)有金融的支持，企業的轉型升級不會這(zhè)麼順利！”}

^{“為了更好地服務實體經濟，有(yǒu)關部門下(xià)大(dà)力氣推出多項(xiàng)舉措(cuò)，取得顯著效果(guǒ)。”**金融與發展實驗室副主任曾剛說，今年以來，積極财政政策和穩健貨币政策持續發力，金融服務實體經濟特别是民營、小微企業的力度不斷加(jiā)大，金融活水流向實體經濟的“梗阻”被逐漸打通。}

^{曾(céng)剛說，從總量(liàng)上看，穩健的貨币政策松緊适度，存款準備金率、公開市場操作等貨币政策工具靈活使(shǐ)用，保持了市場流動(dòng)性合理充裕和(hé)社會融資規模(mó)合(hé)理增長，為經濟高質量發展(zhǎn)提供了良好的貨币金融(róng)環境(jìng)。從價格上看，今年前8個月，新發放小微企業貸款利率是6.8%，比2018年全年(nián)平均水平下降0.59個(gè)百分點。8月央行宣(xuān)布改革**LPR（貸款市場報價利率）形成機(jī)制，實際上推動(dòng)了(le)市場利率下行，實體經濟獲(huò)得了(le)實(shí)惠。}

^{“在保持(chí)總量适度的同時，金融供給的結構也(yě)在優化，**制造業、民營小微企業和‘三農’民生等重(zhòng)點領域與薄(báo)弱環節受到金融支持的力度越來(lái)越大。”曾剛說，這有賴于定向降準、TMLF（定(dìng)向中期借貸便(biàn)利）等結構性(xìng)政策的**發力。大型(xíng)銀行的普(pǔ)惠性小微企(qǐ)業貸款餘額比年(nián)初增長30%等(děng)監管(guǎn)要求，也有效引導了(le)信貸資金的投向(xiàng)。}

^{在金融活水“**滴灌”下(xià)，實體經濟的筋骨(gǔ)更強了。}

^{——增加對民營、小微企業和**制造業等重點領域融資。}

^{“截至9月末，工行對制造(zào)業、軟件和(hé)信息技術(shù)業、科技研究服務業等實體經濟領域民營企業貸(dài)款超過1萬億元。”中國工商銀行公司金融業務部**..胡(hú)廣文介紹說，在資源(yuán)配置(zhì)上，工商銀行對民營企業加大傾斜(xié)力度，給予為**制(zhì)造業民營(yíng)企業發(fā)放貸款的部門(mén)優惠資金，放貸資金價(jià)格下來了，從源頭上降低了企業的融資成本(běn)。}

^{數據顯示，截至9月末，普惠(huì)小微貸款和民營企業貸款餘額同比分别(bié)增(zēng)長23.3%和6.9%；制造業中長期貸款餘額同比增長11.3%，其中高技術制造業中長(zhǎng)期貸款餘額同比增長41.2%。}

^{——支(zhī)持基(jī)礎設施建設、“三農”民生等薄弱(ruò)環節(jiē)發(fā)展(zhǎn)。}

^{“再也不需要找擔保(bǎo)人，紅本本還真管用！”安徽鳳(fèng)陽小崗村農戶殷玉榮從縣農行陸續貸(dài)款近40萬元，盤活了村裡“靠天收”的低産地，發展起(qǐ)稻蝦共養的産業。}

^{殷玉榮口中(zhōng)的“紅本本”就是股權證。小崗村黨委副書(shū)記馬武俊介紹，村裡成立了集體資産股份合作社，并發放股權證。“村民憑借(jiè)股權證獲(huò)得全域授信，隻要将股權證質押給小崗村創新發(fā)展有(yǒu)限公司，就可以向縣農行申請3000元至30萬元的貸款。”}

^{“農村金融服務為促進農業生産、農村經濟發展和農民增收發(fā)揮了重要作用，是金融服務實體經濟(jì)中的重要一環。”新網銀(yín)行首席研究員董希淼認為，農村金融是(shì)鄉村(cūn)振興(xìng)的着力點之一(yī)，應該立足新型農業經營主體的需求，創新金融業務模式和産品服務。}

^{建立健全長效機制}

^{金融信息(xī)服務平台(tái)**對接供需，盡職免責機制仍待**}

^{“本來以為(wéi)..次貸款手(shǒu)續繁瑣、辦理時間長，可是這(zhè)次(cì)貸款後，我徹底改變了看法。”山(shān)東德州盛邦體(tǐ)育(yù)集團有限公司總(zǒng)經理黃永超深有感觸地(dì)說。}

^{盛(shèng)邦(bāng)體(tǐ)育是一家專業從事SMC高分子複合材料制品設計、研發、制造的高新技術(shù)企業。今年由于經營戰略調整，生産規模(mó)擴大，資金周轉壓力增大。企業(yè)以前從來(lái)沒有貸過款(kuǎn)，該怎麼(me)與銀行打交道？黃永超一頭霧(wù)水。}

^{“一次偶然的機會，我了解到(dào)省裡建設了融資服(fú)務網絡系統，就在‘山(shān)東(dōng)政務服務網’的‘企(qǐ)業融資需求征集’闆塊裡試着發布了融資信息。”黃永超說，沒(méi)想到德州銀行通過平台發現企業的融資需求後，馬上上門對接，為公司授信1000萬元。“從發布融資需求(qiú)到獲(huò)得貸款隻用了10天(tiān)時間，真是太方便了(le)！”}

^{金融機構服務民營、小微企業的(de).大困擾之一就是信息不對稱，不過這種狀況(kuàng)正在慢慢發生變化。在**多地，各類金融信(xìn)息(xī)服務平台不斷湧現，架起了銀企間的“連心橋”：}

^{**發展改革委、銀保監會近期聯合印發《關于深(shēn)入開展(zhǎn)“信(xìn)易貸”支持中小微企業融資(zī)的通(tōng)知》，要求通過加強信用信(xìn)息歸(guī)集共享，破解銀企信(xìn)息不對稱問題；在陝西，由政府主導搭建的信用金融服(fú)務平台，已采集全省200多萬家企業的基本(běn)信息和近1.7萬家企業的社保、稅收及國土等深度信息，實現融資需求對(duì)接180億元；在江西，今年前8個月，通過小微企業融資服(fú)務平台發(fā)放貸款845.3億元(yuán)，占同期全省普惠(huì)小微貸款發放量的(de)33.3%。}

^{此前印發的《關(guān)于加強金(jīn)融服務民營企業的若幹(gàn)意見》提出(chū)，要抓緊構建**金融、稅務、市場監管、社(shè)保、海關、司法等大數據服務平台(tái)，實現跨層(céng)級(jí)跨部門跨地域互聯互通。健全優化金融機構與民營企業信息對接機制，實現資金供需雙方線上**對(duì)接。}

^{“鼓勵(lì)和引導金融(róng)支(zhī)持實體經濟(jì)，需要諸多配套措施(shī)。”曾剛說，各地建設金融信(xìn)息服(fú)務平台，是建立健全長效機制的(de)有益探索。地方政(zhèng)府擁有豐富的社保、司法(fǎ)等信息，有能力把原(yuán)本分散在各個部門的信息綜合(hé)起來，形成龐大的數據庫。如(rú)果合法合規使用，這些珍貴的數據對金融機構提升服務水(shuǐ)平幫助很(hěn)大。}

^{推動(dòng)服務實體經濟長(zhǎng)效機制建設，除了要解決(jué)信息不對稱問題外，還應該**金融機構“敢貸願貸”機制。銀保監(jiān)會副主席祝樹民表(biǎo)示，銀保監會持續推(tuī)動銀行進一(yī)步健全盡職免責機制，督促銀行将小(xiǎo)微貸款業務納入考核體系。}

^{記者了解到，重慶銀保監局近期對轄内銀(yín)行小微企業貸款盡職免責工作進行摸底調研，從反饋的情況看，健全盡職免責機制在(zài)實踐中取得了一(yī)定成效。數據顯示，今年上半年，重慶(qìng)銀保監局轄内銀行共對5.42億元小微企業不良貸款認定盡職免責，涉及免責員工共1043人(rén)，其中銀行管理人員221人，審批(pī)崗位人員163人，信貸客戶經理659人。為提高(gāo)免責效率，重慶農商行下放了免責權限，給予分支行50萬元以(yǐ)内的(de)盡職免責認定權限。}

^{業内(nèi)人士認為，盡管取得(dé)了一些進步，但盡職免責機制尚不**，難(nán)以完全(quán)消除客戶(hù)經理後顧之憂。比如，雖然監管部門(mén)對小微企業貸款不良容忍度已(yǐ)經提升(shēng)至3個百分點，但不少銀行(háng)更加(jiā)重視整體不良率的考核，沒有(yǒu)将小微企業不良率單獨隔離考核，政策優惠難以體現。}

^{好政策關鍵在執行(háng)}

^{落實好已出台的減稅降費、降低融資成本等各項政策}

^{中國人民銀行貨(huò)币政策委員會2019年第三(sān)季度例會指出，要按照深化金融供給側結(jié)構性改革的要求，優化融資結構和信貸結構，加大對推動(dòng)高質量發展的支持力度，提升金融體系與供(gòng)給體系和需求體系的适配性。下大(dà)力氣(qì)疏通貨币政策傳導，堅持用市場化改革辦法促進(jìn)實(shí)際利率水平明顯降低，引導金融機構加大對實體經(jīng)濟特别是民營、小(xiǎo)微企業的支持力度。}

^{“當前經濟下(xià)行壓力加大，實體經濟面臨一(yī)定困難，應(yīng)發揮好政策‘幾家擡’的合力，落實好已出台的減稅降費、降低融資成本等各項政(zhèng)策，靈活運用宏觀政策逆周期(qī)調節工具(jù)，做好政策協調聯動(dòng)，加強預(yù)調微調，**經濟運行在合理區間，穩定民營、小(xiǎo)微企業預期。”曾剛說。}

^{如何(hé)進一步健(jiàn)全盡職免責機(jī)制，打通(tōng)服務民營、小微企業的“.後一公裡(lǐ)”？董希淼認為，應持續開展對銀行機構的(de)督(dū)導，通過現場檢查、窗口(kǒu)指(zhǐ)導(dǎo)、季度座談(tán)等方(fāng)式，倒逼銀行(háng)進(jìn)一步**内部(bù)機制；探索小微(wēi)企業(yè)貸款各環(huán)節盡職情形的基本(běn)認定标準，通過明确盡職、免責邊界問題(tí)，.大程(chéng)度打消基層客(kè)戶經(jīng)理的顧慮。}

^{(責編：周婉婷、焦隆)}

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