^{經濟是肌(jī)體，金(jīn)融是血脈，兩者(zhě)共生共榮。近日(rì)人民(mín)銀行發布(bù)的數據(jù)顯示，前(qián)三季(jì)度，金融機(jī)構對實(shí)體(tǐ)經濟(jì)發放(fàng)的人民币(bì)貸款增加(jiā)13.9萬億元，比(bǐ)上年同期多增(zēng)1.1萬億元，重點投向基礎設(shè)施、制造業等重點領(lǐng)域和民營(yíng)、小微(wēi)企業(yè)等。}

^{金(jīn)融活(huó)水(shuǐ)通暢，激(jī)發實體經濟活(huó)力。近日(rì)記者來(lái)到浙江、山東、安徽等地(dì)調查金(jīn)融業服務(wù)實體(tǐ)經濟的情況，探(tàn)讨如何**長效(xiào)機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)金融機構服務(wù)實體(tǐ)經濟的能(néng)力。}

^{“量”增“價”降結構優(yōu)}

^{**制造(zào)業、民營小(xiǎo)微(wēi)企(qǐ)業和“三農”民生等重(zhòng)點領域與(yǔ)薄弱(ruò)環節(jiē)獲得金融(róng)支持的(de)力(lì)度越(yuè)來越大}

^{歐隆泵(bèng)業有限(xiàn)公司位(wèi)于浙(zhè)江溫嶺，水(shuǐ)泵行業是(shì)當地(dì)的特色産業。“前(qián)幾年，企業(yè)的生(shēng)産模式是簡單(dān)的組裝、加工。在(zài)這種模式下，工(gōng)人技術的(de)好壞直接(jiē)影(yǐng)響産品(pǐn)質量(liàng)，水(shuǐ)泵的退貨率(lǜ)一度居高不下。”公(gōng)司(sī)負責(zé)人張(zhāng)建軍(jun1)回憶(yì)說。}

^{台州銀行溫(wēn)嶺大溪(xī)支行了(le)解情況後(hòu)，提供貸款幫(bāng)助企業(yè)轉型升級，綜(zōng)合(hé)授信(xìn)額度450萬元。手頭有了(le)資金，張建軍對噴漆(qī)車間、線圈車間(jiān)和安裝(zhuāng)車間進(jìn)行了技術(shù)改造，大大提(tí)升了企(qǐ)業的生産效率(lǜ)，去年産值達到(dào)7000多萬元。“沒有金(jīn)融的支持，企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級不會這(zhè)麼順利！”}

^{“為(wéi)了更(gèng)好地(dì)服務(wù)實體(tǐ)經濟，有(yǒu)關(guān)部門下(xià)大力氣推出多(duō)項舉措(cuò)，取得(dé)顯著效果(guǒ)。”**金融與發展實(shí)驗室副主任曾剛說，今年(nián)以來(lái)，積極财政(zhèng)政策和穩健(jiàn)貨(huò)币政(zhèng)策持(chí)續發(fā)力，金(jīn)融服務實體經(jīng)濟特别是民營(yíng)、小微企(qǐ)業的力度不斷加大，金(jīn)融活水(shuǐ)流向實(shí)體經濟的“梗阻”被逐漸打(dǎ)通。}

^{曾(céng)剛說，從總量上(shàng)看，穩健的貨币(bì)政(zhèng)策松緊适度(dù)，存款(kuǎn)準備金率、公開市場(chǎng)操作等貨币政策工(gōng)具靈活使(shǐ)用，保(bǎo)持了(le)市場流動(dòng)性合理充(chōng)裕(yù)和(hé)社會融資規模(mó)合理增長，為經(jīng)濟高(gāo)質量發展(zhǎn)提(tí)供了良好的(de)貨币金融(róng)環境(jìng)。從價格上看，今(jīn)年前8個月(yuè)，新發(fā)放小(xiǎo)微企業貸款(kuǎn)利(lì)率是6.8%，比2018年(nián)全年平(píng)均水平下降0.59個百(bǎi)分點(diǎn)。8月央(yāng)行(háng)宣布改(gǎi)革**lpr（貸(dài)款市(shì)場報(bào)價(jià)利率）形成機(jī)制，實(shí)際上推(tuī)動(dòng)了市場(chǎng)利(lì)率下行，實體(tǐ)經濟獲(huò)得了實(shí)惠。}

^{“在保(bǎo)持總量(liàng)适度的(de)同時(shí)，金融供(gòng)給(gěi)的結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，**制造(zào)業、民營(yíng)小微企(qǐ)業和‘三(sān)農’民生(shēng)等(děng)重點(diǎn)領域與(yǔ)薄弱(ruò)環(huán)節受到金融支持的(de)力(lì)度(dù)越來(lái)越大。”曾剛說，這有賴于定向降(jiàng)準、tmlf（定向中(zhōng)期(qī)借貸便利）等(děng)結構性政(zhèng)策(cè)的(de)**發力。大型(xíng)銀行的普(pǔ)惠性小微企業(yè)貸款餘額比年(nián)初增(zēng)長30%等(děng)監管要求(qiú)，也有效引(yǐn)導了信貸資金(jīn)的(de)投(tóu)向。}

^{在金融(róng)活水“**滴(dī)灌”下，實(shí)體經濟的筋骨更強了。}

^{——增(zēng)加對民營(yíng)、小微企業和**制造業等重(zhòng)點領域融資。}

^{“截(jié)至9月(yuè)末(mò)，工(gōng)行對(duì)制造(zào)業、軟件和(hé)信息技(jì)術(shù)業、科(kē)技(jì)研究服務業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域民營企業貸(dài)款超過(guò)1萬(wàn)億元(yuán)。”中國工商銀行(háng)公司(sī)金融業務部**..胡(hú)廣文介紹說，在(zài)資源配置(zhì)上，工商銀(yín)行對(duì)民營企業加大(dà)傾斜(xié)力度(dù)，給予(yǔ)為**制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放(fàng)貸款(kuǎn)的部門(mén)優(yōu)惠資(zī)金，放(fàng)貸資金價(jià)格(gé)下(xià)來了，從源(yuán)頭上降低了企(qǐ)業的融資成本。}

^{數據(jù)顯(xiǎn)示，截至(zhì)9月末，普惠小微(wēi)貸(dài)款(kuǎn)和民營企(qǐ)業貸款(kuǎn)餘額同比分别增(zēng)長23.3%和(hé)6.9%；制造(zào)業(yè)中(zhōng)長期(qī)貸款餘額同比(bǐ)增長11.3%，其(qí)中高技(jì)術制(zhì)造業中長期貸款餘(yú)額同比增(zēng)長41.2%。}

^{——支持基(jī)礎設(shè)施建設、“三(sān)農”民(mín)生等薄弱(ruò)環節(jiē)發展。}

^{“再也(yě)不需要找擔保(bǎo)人，紅本(běn)本還真(zhēn)管用！”安徽鳳陽(yáng)小崗(gǎng)村(cūn)農戶殷(yīn)玉榮從縣農行陸續貸款(kuǎn)近40萬(wàn)元，盤活(huó)了村裡“靠天收”的低産(chǎn)地(dì)，發(fā)展(zhǎn)起稻蝦(xiā)共養的(de)産業。}

^{殷(yīn)玉榮口(kǒu)中(zhōng)的“紅本本”就是(shì)股權(quán)證。小(xiǎo)崗(gǎng)村黨委(wěi)副書記馬(mǎ)武俊介紹，村裡成立了集體資産股份合(hé)作(zuò)社，并發放股權(quán)證。“村民憑借(jiè)股權證獲(huò)得全域授(shòu)信，隻要将(jiāng)股權(quán)證質(zhì)押給小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公(gōng)司，就可以向縣(xiàn)農行申(shēn)請3000元至(zhì)30萬元的(de)貸款。”}

^{“農(nóng)村金(jīn)融服務為(wéi)促進(jìn)農業(yè)生産(chǎn)、農(nóng)村經濟發展(zhǎn)和農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用(yòng)，是金融服(fú)務實體經(jīng)濟(jì)中的重要一環(huán)。”新(xīn)網銀(yín)行首(shǒu)席(xí)研究員(yuán)董希淼(miǎo)認(rèn)為，農(nóng)村金(jīn)融是鄉村(cūn)振興(xìng)的着力點(diǎn)之一(yī)，應該立足(zú)新型農業經(jīng)營(yíng)主體的需求，創新金融(róng)業務模式和(hé)産品服務(wù)。}

^{建立健全長效(xiào)機制(zhì)}

^{金融信息(xī)服務平(píng)台**對接(jiē)供需，盡職(zhí)免責(zé)機制(zhì)仍(réng)待**}

^{“本來以(yǐ)為(wéi)..次(cì)貸款手(shǒu)續繁(fán)瑣、辦理時間長(zhǎng)，可是這次(cì)貸款後，我(wǒ)徹底改變了看法。”山(shān)東德州盛(shèng)邦體(tǐ)育集(jí)團有限公(gōng)司總經理黃永(yǒng)超深有感觸地(dì)說。}

^{盛(shèng)邦體(tǐ)育是一家(jiā)專業從事(shì)smc高分子複合材(cái)料制(zhì)品設計、研(yán)發、制(zhì)造的高新技術企業。今年(nián)由于經營戰略(luè)調整(zhěng)，生産規模(mó)擴大，資(zī)金(jīn)周轉(zhuǎn)壓力增大。企業以前從來沒有(yǒu)貸過(guò)款(kuǎn)，該(gāi)怎麼(me)與銀行打(dǎ)交道？黃永(yǒng)超一(yī)頭霧水。}

^{“一(yī)次偶然的(de)機會(huì)，我了解到(dào)省裡建(jiàn)設了融(róng)資服務網(wǎng)絡系(xì)統，就在‘山(shān)東政(zhèng)務服(fú)務網’的‘企業融(róng)資(zī)需求征集’闆塊裡試着(zhe)發布了融資(zī)信息。”黃(huáng)永(yǒng)超說，沒想到德(dé)州銀行(háng)通過(guò)平台發現(xiàn)企業的融資需(xū)求後，馬(mǎ)上上門(mén)對接，為(wéi)公司授信1000萬(wàn)元。“從發布(bù)融資(zī)需求到獲(huò)得(dé)貸款隻(zhī)用了(le)10天時間，真(zhēn)是太(tài)方便(biàn)了！”}

^{金融機(jī)構服務民營、小微企(qǐ)業(yè)的.大困(kùn)擾(rǎo)之(zhī)一就是信(xìn)息不(bú)對稱，不過(guò)這種狀況正在(zài)慢慢發生變化(huà)。在**多地，各類金(jīn)融信(xìn)息服務平(píng)台不斷湧現，架起了(le)銀企間的(de)“連心橋(qiáo)”：}

^{**發(fā)展改(gǎi)革委、銀保(bǎo)監會(huì)近期聯合(hé)印發《關于(yú)深入開展(zhǎn)“信易貸”支持中(zhōng)小微(wēi)企業融資(zī)的通知》，要求通過加強(qiáng)信用信(xìn)息歸(guī)集共(gòng)享，破(pò)解銀企信(xìn)息不對稱(chēng)問題；在陝(shǎn)西，由(yóu)政府主導(dǎo)搭建(jiàn)的信用金(jīn)融服務平(píng)台，已(yǐ)采集全省(shěng)200多萬(wàn)家企業的基本(běn)信息和近1.7萬家(jiā)企業的(de)社保、稅(shuì)收及(jí)國土等深度信息，實(shí)現融(róng)資需求(qiú)對接180億元；在(zài)江西，今年(nián)前(qián)8個月，通(tōng)過小(xiǎo)微企(qǐ)業融(róng)資服(fú)務平台發(fā)放貸(dài)款845.3億(yì)元(yuán)，占同期(qī)全省(shěng)普惠小微貸款發放量的(de)33.3%。}

^{此前印發的(de)《關于加強金融服(fú)務民(mín)營企(qǐ)業的若幹(gàn)意見(jiàn)》提出，要(yào)抓緊構(gòu)建**金融、稅(shuì)務、市場(chǎng)監管、社保、海關、司(sī)法等(děng)大數(shù)據服(fú)務平台，實現跨層級(jí)跨部門跨(kuà)地域互聯(lián)互通(tōng)。健全(quán)優化金融(róng)機構與(yǔ)民營企(qǐ)業信(xìn)息對(duì)接機(jī)制(zhì)，實現資金供需雙方線上**對接。}

^{“鼓勵和(hé)引導(dǎo)金融(róng)支持實體(tǐ)經濟，需(xū)要諸多(duō)配(pèi)套(tào)措施。”曾剛(gāng)說，各(gè)地建(jiàn)設(shè)金融信息服務平(píng)台，是建(jiàn)立健全(quán)長效(xiào)機制的有(yǒu)益探索。地方政(zhèng)府擁有豐富的(de)社保、司法(fǎ)等信息，有(yǒu)能(néng)力把原(yuán)本分散在各個(gè)部門(mén)的信息綜(zōng)合起來，形成龐(páng)大的數據庫。如(rú)果合法合規使(shǐ)用，這些(xiē)珍(zhēn)貴的(de)數據對金(jīn)融機(jī)構提升服務水(shuǐ)平幫助很大。}

^{推(tuī)動服(fú)務(wù)實體經濟長效機(jī)制建設，除了要解決(jué)信息不(bú)對(duì)稱問題外，還應該**金融機(jī)構(gòu)“敢貸願貸”機制。銀保監(jiān)會副(fù)主席祝樹(shù)民表(biǎo)示，銀保監(jiān)會持續推(tuī)動銀(yín)行進一步(bù)健全盡職(zhí)免責(zé)機制(zhì)，督(dū)促(cù)銀行将小(xiǎo)微貸款業務納(nà)入考核體系。}

^{記(jì)者了解到(dào)，重慶(qìng)銀保(bǎo)監局近期(qī)對(duì)轄内銀行小(xiǎo)微企業貸款(kuǎn)盡(jìn)職免責工(gōng)作進(jìn)行摸底調研，從反饋的情(qíng)況看(kàn)，健全盡職免責(zé)機制在實踐中取得(dé)了一定成效。數(shù)據顯示，今年上半年，重慶(qìng)銀(yín)保監(jiān)局(jú)轄内(nèi)銀行(háng)共對5.42億元(yuán)小微企業不良貸款(kuǎn)認定(dìng)盡職免責(zé)，涉及(jí)免責(zé)員(yuán)工(gōng)共(gòng)1043人，其中(zhōng)銀行管理(lǐ)人員221人，審批崗位人(rén)員163人(rén)，信貸(dài)客戶(hù)經理659人。為提高(gāo)免責(zé)效(xiào)率，重慶(qìng)農商行(háng)下放了(le)免責權限(xiàn)，給予(yǔ)分支行50萬(wàn)元以(yǐ)内的盡職免責(zé)認(rèn)定權(quán)限。}

^{業内(nèi)人士認為(wéi)，盡(jìn)管(guǎn)取得了一(yī)些進(jìn)步，但盡(jìn)職(zhí)免責機制(zhì)尚不**，難以(yǐ)完全(quán)消除客戶(hù)經理後顧之憂。比如，雖然(rán)監管(guǎn)部門(mén)對(duì)小微企(qǐ)業貸款不(bú)良容(róng)忍度已經(jīng)提升(shēng)至3個百(bǎi)分(fèn)點(diǎn)，但(dàn)不少銀(yín)行(háng)更加(jiā)重視(shì)整體不良率的(de)考核，沒有(yǒu)将小微企(qǐ)業不良率單(dān)獨隔離(lí)考核，政策優惠(huì)難以體現。}

^{好政(zhèng)策關(guān)鍵在(zài)執行}

^{落實好已出台(tái)的減稅(shuì)降費(fèi)、降低融資成本等(děng)各項政策(cè)}

^{中國(guó)人民銀行貨币(bì)政(zhèng)策委員會2019年第三(sān)季度(dù)例會(huì)指出，要按(àn)照深化金融供給側(cè)結構性改(gǎi)革的(de)要求，優化融資(zī)結構和信貸(dài)結(jié)構，加大對推動高質(zhì)量發展的(de)支持(chí)力度，提升金融體(tǐ)系(xì)與供(gòng)給體(tǐ)系和需(xū)求(qiú)體系的适配性。下大力(lì)氣(qì)疏通(tōng)貨币政策傳導，堅持用市場化(huà)改革辦法促進(jìn)實際利率(lǜ)水平(píng)明顯降低(dī)，引導金融(róng)機構加大(dà)對實(shí)體經濟特(tè)别是民營、小微(wēi)企業的支(zhī)持力(lì)度。}

^{“當前經濟下(xià)行壓力加大，實體經濟面臨一(yī)定困難，應發揮好政(zhèng)策‘幾(jǐ)家擡(tái)’的合力，落實好(hǎo)已出(chū)台的(de)減稅(shuì)降(jiàng)費(fèi)、降(jiàng)低(dī)融資成本等(děng)各項政(zhèng)策，靈活運用宏觀政策逆周期(qī)調節工具，做好政策(cè)協調聯動(dòng)，加強(qiáng)預調(diào)微(wēi)調，**經濟(jì)運(yùn)行(háng)在合(hé)理區(qū)間，穩定民營、小(xiǎo)微企(qǐ)業預(yù)期。”曾剛說。}

^{如何(hé)進一步健(jiàn)全盡職免責機(jī)制，打通服(fú)務民營、小(xiǎo)微企(qǐ)業的“.後一(yī)公裡”？董希淼認(rèn)為，應持(chí)續開展(zhǎn)對銀行(háng)機構的(de)督導(dǎo)，通(tōng)過(guò)現場檢查(chá)、窗口(kǒu)指導(dǎo)、季度座談(tán)等方式，倒逼銀行進(jìn)一步(bù)**内部(bù)機制(zhì)；探索(suǒ)小微企業(yè)貸款各環節盡(jìn)職情(qíng)形的基本(běn)認定(dìng)标準，通過(guò)明确盡職、免責(zé)邊界問題(tí)，.大程度打(dǎ)消基(jī)層客(kè)戶經理的顧慮(lǜ)。}

^{(責編：周婉婷(tíng)、焦隆)}

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